Festgelder richtig vergleichen

Wer ein Festgeldkonto mit hohen Zinsen finden möchte, sollte einen Festgeldrechner nutzen, um einen Festgeldvergleich zu machen. Die Festgeldangebote der Banken unterscheiden sich oftmals deutlich hinsichtlich der Verzinsung. Bei einem Festgeldvergleich werden Festgelder mit gleicher Laufzeit gegenübergestellt, um das Festgeldangebot mit den höchsten Festgeldzinsen zu finden. Da ein Festgeldvergleich jederzeit online durchgeführt werden kann, müssen Anleger hierfür nicht viel Zeit aufwenden. Der Festgeldrechner bietet zumeist die Möglichkeit, die gewünschte Laufzeit sowie den Anlagebetrag einzugeben. Anschließend sucht er nach passenden Festgeldern und listet diese in einer übersichtlichen Tabelle auf. So erhalten Anleger einen guten Überblick über die aktuellen Zinsen der verschiedenen Anbieter und können sich das beste Angebot aussuchen.

Festgeldkonto online beantragen

In der Regel bieten Direktbanken im Internet die attraktivsten Festgeld Zinsen. Wurde durch den Festgeldvergleich im Internet ein passendes Festgeldkonto gefunden, so kann dieses zumeist direkt online beantragt werden. Dafür besuchen Verbraucher einfach die Webseite des Anbieters, füllen den Onlineantrag aus und befolgen die weiteren Schritte zur Onlineeröffnung. Zumeist können Anleger das neue Festgeldkonto schon wenige Tage nach der Eröffnung als Geldanlage nutzen.

Auto bietet der Bank Zahlungssicherheit

Grundsätzlich haben Autokäufern gegenüber vielen anderen Kreditnehmern einen Vorteil: Mit dem Kauf eines Autos liefern sie die Sicherheit für den Kredit gleich mit. Der Kfz-Brief bleibt als Eigentumsurkunde bei der Bank, das Auto kann bei einem Zahlungsausfall des Schuldners verkauft werden, um den Kredit zu tilgen. Damit diese Sicherheit nicht urplötzlich wertlos wird, ist eine Vollkaskoversicherung zwingend notwendig. Außerdem sollte der Pkw nicht zu alt sein: Ein Gebrauchtwagen, der älter als zwei bis drei Jahre ist, hat bei der Bank schlechte Chancen.

kurze Laufzeit senkt Kreditkosten

Wichtig für die Kfz Finanzierung per Kredit ist auch die Laufzeit. Die sollte nicht über der erwarteten Lebensdauer des Wagens liegen. Ansonsten wird schon ein neuer Kredit für den nächsten Pkw benötigt, obwohl der alte noch nicht getilgt wurde. Die Beste Möglichkeit für eine günstige Kfz Finanzierung per Kredit ist  es, eine möglichst kleine Summe zu finanzieren und den restlichen Betrag durch den Verkauf des alten Fahrzeugs aufbringen zu können. Ein kleiner Betrag kann schneller zurückgezahlt werden. Dadurch sinken nicht nur die Kosten für den Kredit im Allgemeinen, auch die Zinssätze fallen bei Laufzeiten von 12 bis 24 Monaten geringer aus. Vorsicht bei 0,0%-Finanzierungen: Diese häufig von Autobanken angebotenen Finanzierungsmodelle sollen für den nötigen Absatz bei Neuwagen sorgen, die sich ansonsten schlecht verkaufen. Zwar fällt die Finanzierung des Fahrzeugs scheinbar günstig aus, doch häufig zeigt sich der Händler dann wenig verhandlungsbereit, wenn es um den Kaufpreis des Wagens geht.

Wichtig zu wissen ist hierbei, dass die Kreditanbieter die Zinsen für ihre Ratenkredite nach unterschiedlichen Kriterien festlegen. Während einige Banken ihren Ratenkredit zu einem festen Zins vergeben, machen andere Banken die Kreditzinsen von der Bonität des Antragstellers oder von der Laufzeit des Ratenkredits abhängig. Liegt eine bonitätsabhängige Verzinsung vor, so sollten sich Kreditinteressenten immer ein persönliches Angebot einholen, um zu erfahren, wie der persönliche Zinssatz ausfallen wird. Es empfiehlt sich ohnehin, mehrere Angebote einzuholen und einen Kreditrechner zu nutzen, wenn man ein passendes Kreditangebot finden möchte.

Unterschiedliche Formen von Ratenkrediten

Bei einem Ratenkredit handelt es sich grundsätzlich um einen Kredit, der in einer Summe ausbezahlt jedoch in Raten zurückbezahlt wird. Es gibt allerdings unterschiedliche Formen von Ratenkrediten. So können Ratenkredite zweckgebunden sein wie das beispielsweise bei Autokrediten der Fall ist. Bei einem zweckgebundenen Ratenkredit kann dieser nur für bestimmte Dinge eingesetzt werden. Autokredite können beispielsweise ausschließlich für die Finanzierung von Fahrzeugen eingesetzt werden. Nicht zweckgebundene Ratenkredite können dagegen flexibel genutzt werden.

Ratenkredite bieten Flexibilität

Bei vielen Banken können Kreditinteressenten die Kreditsumme sowie die Laufzeit des Ratenkredits selbst festlegen und ihrem Finanzierungswunsch anpassen. So können Kreditinteressenten auch Einfluss auf die Monatsrate nehmen. Bedenken sollten Kreditinteressenten, dass ein Ratenkredit zumeist nur unter bestimmten Bedingungen erhältlich ist. Antragsteller müssen zumeist über ein geregeltes Einkommen aus einem Angestelltenverhältnis verfügen, sollten mindestens 18 Jahre alt sein und dürfen keine negativen Einträge bei der Schufa haben.

Fondsgebundene Rentenversicherung kann hohe Renditen ermöglich
Wie bereits erwähnt handelt es sich bei einer Altersvorsorge immer um eine langfristige Anlage welche im Idealfall über mehrere Jahrzehnte gehalten wird. Durch die lange Laufzeit gewinnt die Aktienanlage bzw. Wertpapieranlage an Bedeutung. Immerhin können Aktien und Wertpapiere für gute Renditen sorgen. Dabei empfiehlt es sich nicht direkt Aktien zu kaufen, sondern stattdessen Anteile an sorgfältig ausgewählten Fonds zu kaufen. Bei diesen übernimmt ein Fondsmanagement die Auswahl von Aktien oder anderen Wertpapieren und kümmert sich um deren Kauf und Verkauf.
In der Vergangenheit konnten gute Aktienfonds eine durchschnittliche Rendite von über 10% p.a. erreichen. Selbst in dem vergangen Jahrzehnt in welchem die Börse mehrere schwierige Crashs verkraften musste, konnten gute Fonds immer noch eine durchschnittliche Rendite von 8% p.a. erreichen. Deutlich mehr, als die Verzinsung von klassischen Rentenversicherungen, die sich aus dem Höchstrechnungszins von 2,5% p.a. und der Überschussbeteiligung der jeweiligen Versicherung zusammensetzt. Die klassischen Rentenversicherungen bietet momentan eine Gesamtverzinsung von etwa 4 bis 5 % p.a. Ein deutlicher Unterschied zu den guten Aktienfonds bzw. auch vielen anderen Fondsarten. Und dabei spielt die Verzinsung des Sparguthabens bei der Privaten Altersvorsorge eine große Rolle. Denn die Zinseszinsen sorgen für zusätzliches Geld und erhöhen so bei entsprechender Laufzeit den am Ende zur Verfügung stehenden Betrag.

Sorgfältige Fondsauswahl absolut notwendig
Wenn sich Sparer für eine fondsgebundene Rentenversicherung entscheiden, müssen Sie auf eine gute Fondsauswahl achten und sich hier für eine professionelle Anlage entscheiden. Dazu ist es im ersten Sinne wichtig einen optimalen Tarif zu finden welche seine Versicherten flexibel beim besparen von Fonds lässt. Außerdem sollte die fondsgebundene Rentenversicherung über ein großes Fondsportfolio verfügen, damit Versicherte regelmäßig Ihre Anlagestrategie anpassen können.
Leider werden hier allzu gerne Rentenversicherungstarife verkauft, die die Besparung eines Fonds oder fest definierten Portfolios beinhalten. Dies ist für Versicherte nicht gut, da Sie nicht flexibel bleiben und diese vorgegebenen Fonds, in der Regel Versicherungseigene Fonds umfassen. Diese sind meistens nicht wirklich gut.
Die Auswahl einer guten fondsgebundenen Rentenversicherung sollten sich Sparer immer Beratung von einem unabhängigen Versicherungsmakler holen (z.B. die Ufkb als unabhängiger Versicherungsmakler Berlin). Dieser führt eine versicherungsunabhängige Beratung durch und kann die unterschiedlichen Tarife am Markt beurteilen. Spricht ein Makler seiner Empfehlung für einen Tarif aus, können sich Versicherte ziemlich sicher sein, dass es sich um einen guten und passenden Tarif handelt (zumal Versicherungsmakler auch für Ihre Empfehlung haften und daher verpflichtet sind, für Ihre Kunden immer das am ehesten passende Produkt zu finden).

Attraktive Altersvorsorge bei mit dem richtigen Tarif – die fondsgebundene Rentenversicherung
Insgesamt kann eine fondsgebundene Rentenversicherung für attraktive Renditen sorgen. Dafür ist es aber wichtig, dass ein guter Tarif und eine professionelle Auswahl an Fonds verwendet werden. Stimmt dies (ein Versicherungsmakler kann hier bestens weiterhelfen), so profitieren Versicherte von möglichen hohen Renditen, kostenlosen Fondsswitch (bei guten Tarifen mehrmals im Jahr ohne Gebühren möglich) und dem Entfall der Zahlung von der Abgeltungssteuer. Ein wichtiger Punkt, da sich dies sehr positiv auf den Zinseszins Effekt auswirkt.
Gerade junge Sparer sollten bei Ihrer Privaten Altersvorsorge auf die fondsgebundene Rentenversicherung nicht verzichten, da diese für eine zusätzliche Rente sorgt, welche die Lücken der Gesetzlichen Rentenversicherung auffüllt und den gewohnten Lebensstandart sichert.

Dabei wünschen sich viele Verbraucher nichts mehr als klare und verständliche Aussagen – auch im Bereich der Lebensversicherung. Dies geht aus einer Umfrage hervor, welche den Wunsch nach mehr Transparenz belegt. Durchgeführt vom Forsa-Institut im Auftrag der Lebensversicherung PrismaLife?, kommt die Umfrage zu einem eindeutigen Schluss. 79 Prozent der mehr als 1.000 Befragten wünscht sich bei den Kosten für Anlageprodukte wie die Lebensversicherung Aussagen in Euro und Cent.

Komplizierte Kostenstruktur bei Lebensversicherung

Bislang greifen auch im Bereich der Lebensversicherung die Anbieter nach wie vor zu Prozentangaben. Wer also die Offerten einzelner Gesellschaften objektiv vergleichen will, muss selbst zum Taschenrechner greifen. Bei der Suche nach einer Lebensversicherung für die Altersvorsorge empfinden viele Bürger dies lästig.

Wie realistisch ist dieser Wunsch aber? Dass es gar nicht so einfach ist, die Kosten real als Vergleichskriterium in der Lebensversicherung abzubilden, zeigt die aktuelle Debatte rund um die Einführung der RIY (Reduction in Yield; auch als Gesamtkostenquote oder Renditeminderung bezeichnet) bei der ERGO-Versicherung. Mithilfe der Kenngröße will das Unternehmen dem interessierten Verbraucher an einer Lebensversicherung zeigen, wieviel von der Rendite unterm Strich übrig bleiben wird.

Allerdings sehen Experten dies durchaus kritisch, da sich die Einflussgrößen auf den Ertrag einer Lebensversicherung teilweise schwer über die Gesamtlaufzeit einschätzen lassen. Gleichzeitig sagt die RIY nichts über die Verteilung der kalkulierten Kosten über die Laufzeit der Lebensversicherung aus. Obwohl Transparenz und Offenheit bei den Abschlusskosten für eine Lebensversicherung wünschenswert wären, dürfte es bis dahin noch ein weiter Weg sein.

Weiterführende Informationen sowie objektive Vergleiche der einzelnen Versicherungen finden Sie auch hier.

Einem offenen Immobilienfonds liegt eine Kapitalanlagegesellschaft zu Grunde, die das Grundstückes-Sondervermögen betreut. Als Vermögen müssen mindestens 15 Grundstücke zur Verfügung stehen. Kontrolliert wird die Kapitalanlagegesellschaft von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Eine Depotbank verwahrt die liquiden Mittel des Fonds und gibt sie als Fondsanteile heraus.

Haupthandlungsfeld von offenen Immobilienfonds ist die Bewirtschaftung von Gewerbeimmobilien. Diese sollen durch u.a. durch die Vermietung Erträge liefern und eine Wertsteigerungen erfahren. Offene Immobilienfonds haben das Ziel, das Investment auch für Kleinanleger verfügbar zu machen. Das funktioniert, weil die Fondsanteile jederzeit an- und verkauft werden können. Die Fondsmanager investieren aber nicht nur in Grundstücke und Gebäude, sondern auch in Zinspapiere und andere schnell wachsende Anlagen. Bei allen Geschäften muss die Liquiditätsreserve des Fonds immer mindestens fünf Prozent betragen und darf 49 Prozent nicht übersteigen. Bei überschreiten der Grenzen muss die Kapitalgesellschaft den Fond zeitweilig schließen.

Die Investition in Immobilienfonds kann unter Umständen für den Anleger auch steuerliche Vorteile haben. Der Teil des Gewinns, der auf Wertsteigerungen der Objekte basiert, ist steuerfrei. Die anderen Gewinnteile müssen normal als Einkünfte aus Kapitalvermögen versteuert werden. Immobilienfonds, die nur in Länder investieren mit denen es ein Doppelbesteuerungsabkommen gibt, können Ausschüttungen mit bis zu 100 prozentiger Steuerfreiheit erwirtschaften.

Fonds wählen die Liegenschaften, in die investiert werden soll, nach dem Prinzip der Risikostreuung aus und der Wert der Immobilien wird nicht an Marktpreisen ermittelt, sondern von unabhängigen Sachverständige, die den Verkehrswert der Objekte einschätzen. Der Verkehrswert richtet sich nach dem Ertragswert entsprechend der deutschen Wertermittlungsverordnung, die u.a. Marktkonformität und die Nachhaltigkeit der Mieten berücksichtigt.

Die Mieteinnahmen und andere Erträge werden einmal jährlich an die Inhaber der Anteilscheine ausgeschüttet, abzüglich der Verwaltungs-, Instandhaltungs- und Bewirtschaftungskosten, der Zins- und Tilgungsleistungen, und der Absetzung für Abnutzung In einigen Immobilienfonds werden die Mieteinnahmen direkt reinvestiert. Diese Investitionen steigern den Wert der Anteilscheine und haben damit auch einen positiven Wert für die Anteilseigner.

Den ersten Hedge-Fonds gründete Alfred Winslow Jones bereits im Jahre 1949. Jones verkaufte damals Aktien die er nicht besaß (Leerverkauf), um sie später auf einem niedrigeren Kursniveau wieder zurückzukaufen. Mit dem Erlös des Leerverkaufs kaufte er andere Aktien in der Erwartung, dass diese Aktien im Kurs steigen. Damit erfand er die erste Strategie für Hedge-Fonds (Long-Short).
Damals wurden der Hedge-Fonds erfunden, um Anleger gegen Risiken abzusichern. Nur damit haben sie heute nichts mehr zu tun. Denn erfüllt sich die Erwartung, dass der Kurs der gekauften Aktien sich im Verhältnis besser entwickelt als der Kurs der leer verkauften Aktie, ergibt sich ein Gewinn. Für die Long-Short-Strategie der Fonds ist es nur notwendig, Aktien zu finden, die innerhalb eines bestimmten Zeithorizontes im Preis fallen und andere Aktien zu identifizieren, die in dieser Zeitspanne steigen werden. Das ist die Kunst des Managers. Der Hedge-Fonds-Manager muss also sowohl die Preisentwicklung der selektierten Aktien richtig voraussehen als auch einen günstigen Zeitpunkt für die Transaktionen wählen. Entsprechend verwendet der Hedge-Fonds-Manager unter anderem neben der klassischen Unternehmensbewertung über die Einschätzung der Über- und Unterbewertung der Aktien auch quantitativ-mathematische Methoden und die technische Analyse. Diese Vorgehensweise gleicht wegen der hohen Spekulation dem Risiko einer Wette. Der Erfolg eines Hedge-Fonds ist also nur vom Geschick des Fonds-Managers und von den von ihm verwendeten theoretischen Modellen abhängig.

Diese sog. Leerverkäufe sind heute der Politik ein Dorn im Auge, weil sie an der Börse ein Überangebot bestimmter Wertpapiere suggerieren, das es de facto gar nicht gibt. In Krisenphasen können sie den Kursverfall zusätzlich beschleunigen, was in der Finanzkrise 2009 bewiesen wurde. Deshalb einigten sich im Oktober 2010 die EU Finanzminister auf strengere Regulierungsvorschriften für Hedge-Fonds und private Beteiligungsgesellschaften.

Die USA sind weiterhin der führende Anlageplatz für Hedge-Fonds-Manager. Der größte Umschlagplatz für Hedge-Fonds ist New York. Registriert sind die meisten Fonds allerdings überwiegend an Offshore-Finanzplätzen; zum einen wegen steuerlicher Vorteile und zum anderen, wegen den geringeren Einschränkungen durch die jeweiligen Kapitalmarkt-Gesetzgebungen. Allein das spricht schon für die zweifelhaften Absichten dieser Fonds.

Infolge einer veränderten Rechtssprechung hinsichtlich der Berufsunfähigkeitsanerkennung unterscheiden sich ältere und neue Versicherungsverträge. In fast allen älteren Versicherungsverträgen findet sich die „abstrakte Verweisung“. Es kann auf ein Ausweichen auf eine Tätigkeit verwiesen werden, die den Kenntnissen und der bisherigen Lebenslage entspricht. Im Rahmen einer solchen Verweisung kann es sich auch um Tätigkeiten bis zu 20 % Einkommen handeln, ebenso um Tätigkeiten mit schlechten Einstellungsmöglichkeiten. In den neuen Versicherungsverträgen wird diese Klausel in der Regel nicht mehr so gehandhabt. Die grundsätzliche Unfähigkeit, dem vor Eintritt der Erkrankung ausgeübten Beruf nachzugehen gilt. Bedingung ist, dass eine Vorhersehbarkeit zumindest für ein halbes Jahr vorliegt. In alten Verträgen beträgt die Nachweislichkeit einer Berufsunfähigkeit häufig drei Jahre.

Vorabschlüssen einer Berufsunfähigkeitsversicherung rät die Stiftung Warentest zum Gespräch mit dem Arzt. Hier sollten gründlich die Einträge von Vorerkrankungen besprochen werden. Häufig kommt es nach Feststellung der Stiftung Warentest vor, dass ein Versicherer nach dem anderen Antragsteller ablehnt. Zumeist sind dann Antragsteller, aufgrund von Vorerkrankungen oder von Risiken, in einem Informationssystem der Versicherungen gelandet. Seit dem Jahr 2009 können Antragsteller von diesem System, GDV, eine Auskunft über Einträge zu ihrer Person verlangen. Einzelheiten finden sich im Internet bei den Informationen zur Berufsunfähigkeitsversicherung von der Stiftung Warentest. Bei Neuabschlüssen sollte besonderes Augenmerk darauf gelegt werden, dass weder die abstrakte Verweisung noch die dreijährige Wartezeit Bestandteil des Vertrages sind.

Wie hoch die Prämien für die Versicherung ausfallen, unterliegt verschiedenen Kriterien. Die Kriterien hierfür werden teils von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich gehandhabt. Grundsätzlich maßgebend sind beispielsweise das Eintrittsalter, die vereinbarte Rentenhöhe, Gesundheitszustand und Vorerkrankungen. Ebenso spielen Berufe mit erhöhtem Krankheitsrisiko eine Rolle für einen Abschluss und für die Höhe der Prämien.

Da die Versicherungen zunehmend die alten „harten“ Verträge lockern und erweitern, ist es für einen Neuabschluss unbedingt wichtig, sich sehr ausführlich mit verschiedenen Angeboten zu beschäftigen.

Vollkaufleute haben bei gewerblichen Krediten steuerliche Abschreibungsmöglichkeiten, die Privatpersonen verwehrt sind, Unternehmen haben einen direkten Zugang zum Kapitalmarkt, der ihnen die Ausgabe von Anleihen möglich macht, und öffentliche Einrichtungen sind teilweise (aber nicht völlig) durch gesetzliche Regelungen vor Insolvenzmechanismen geschützt, die für alle übrigen Marktteilnehmer zutreffen. Privatpersonen nehmen Kredite in folgender Form auf:

Verfügungs-oder Dispositionskredite. Hierbei gewährt eine Bank, bei der regelmäßige Zahlungseingänge der Person zu verzeichnen sind (in der Regel ein Gehalt), einen Kreditrahmen, über den nach Belieben verfügt werden kann. Die Rückzahlung ist so flexibel möglich, wie der Kreditnehmer dies wünscht, dafür ist dies in der Regel der teuerste Kredit.

Abrufkredite funktionieren ebenso wie Dispokredite, werden aber von einer beliebigen Bank einem Kreditnehmer mit entsprechender Bonität auch ohne Gehaltseingang bei dieser Bank zur Verfügung gestellt. Die Zinsen sind günstiger und der Kreditrahmen meist höher als beim Dispokredit. Bei der Rückzahlung werden sehr geringe, aber dennoch regelmäßige Raten erwartet.

Konsum-oder Anschaffungskredite werden zweckgebunden zum Erwerb eines bestimmten Konsumgutes gewährt, häufig erfolgt die Vermittlung durch den Verkäufer in enger Zusammenarbeit mit einer Bank. Als Sicherheit dient das Konsumgut selbst, zum Beispiel ein Fahrzeug oder ein höherwertiges Haushaltsgerät. Die Kreditraten werden in der Regel so berechnet, dass bei Zahlungsausfall der angeschaffte Gegenstand in Höhe der verbleibenden Restschuld verwertet werden kann.

Baufinanzierungen dienen dem Immobilienerwerb und werden oft in Form eines Annuitätendarlehens abgeschlossen, bei dem Zins und Tilgung zwar flexibel sind, in der Summe aber (als Rate) für den Kreditnehmer gleich bleiben. Als Sicherheit dient die Eintragung der Bank in die erste Abteilung der Grundschuld, das heißt bei Zahlungsausfall verfällt die Immobilie an die Bank. Es wird eine Zinsbindung für einen bestimmten Zeitraum vereinbart. Nach Ablauf der Zinsbindung muss eine Anschlussfinanzierung ausgehandelt werden.

Kredite zur freien Verwendung werden als Ratenkredite ohne sachlichen Gegenwert angeboten. Bei Ratenausfall bleibt nur die Einkommenspfändung oder die Insolvenz des Kreditnehmers.

Seit 2008 erhält jeder Sparer bis zu 154 Euro Grundzulage pro Jahr. Für Berufseinsteiger unter 25 gibt es vom Staat bei Vertragsschluss sogar einmalig 200 Euro. Wessen Nachwuchs Kindergeld bekommt bekommt, kann auch die Kinderzulage von bis zu 185 Euro jährlich einstreichen. Dieser Betrag gilt nur für Kinder, die bis zum 32.12.2007 geboren wurden und nur bis sie 25. Jahre alt sind. Für die jüngeren beträgt die Kinderzulage sogar bis zu 300 Euro im Jahr.
Um die gesamten Zulagen zu bekommen, muss der Riester-Sparer vier Prozent vom Bruttoeinkommen des Vorjahres als Beitrag einzahlen. Dabei zählen die Zulagen mit. Für einen geringeren Beitrag, gibt es weniger Förderung. Der Mindestbeitrag liegt bei 60 Euro im Jahr.

Steuerliche Vorteile sichert sich der Riester-Sparer, wenn er die eigene Einzahlung und die Zulagen von der Steuer absetzt, die Grenze ist 2.100 Euro im Jahr. Dieser Betrag gilt in dieser Höhe seit 2008. Das Finanzamt sieht die Summe als Vorsorgeaufwendungen und die das zu versteuernde Einkommen sinkt. Im Gegenzug dazu verrechnet das Finanzamt die Zulagen. Welche Option die günstigere ist, Zulagen erhalten oder die Aufwendung von der Steuerabsetzen, wird individuell geprüft und entschieden.

Wenn er Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung zahlt, darf jeder Arbeitnehmer die staatliche Förderung in Anspruch nehmen. Auch Richter, Beamte, Landwirte und Soldaten können riestern. Selbstständige und Künstler werden allerdings nur unterstützt, wenn sie sich selbst rentenpflichtversichern. Der Zuschuss kommt aber nicht automatisch, er muss beantragt werden. Doch diese kleine Hürde ist mit einer Unterschrift unter einem Dauerzulagenantrag zu meistern. Damit fließt die Förderung jährlich aufs Riester-Renten-Konto. Wer das bisher versäumt hat, kann die Zulagen bis zu zwei Jahre rückwirkend beantragen. Auch bei bei finanziellen Problemzeiten oder Arbeitslosigkeit ist es möglich eine Auszeit nehmen. Dann ruht der Vertrag das ganze Jahr, bekommt aber auch keine Förderung.